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SCPI : quelles sont les contraintes et obligations de la société de gestion ?

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Ces parts de SCPI qui vous permettent d’empocher des revenus locatifs réguliers sont gérées par un exploitant spécialisé et agréé par l’AMF : la société de gestion. Celle-ci opère selon les règlementations en vigueur, conformément aux prescriptions de l’ASPIM. La société de gestion est ainsi soumise à des contraintes et obligations : les connaissez-vous ? (Les SCPI sont des produits de placement à risques modérés (niveau 3 à 4 sur une échelle de 1 à 7), et c’est toujours le rôle de la société de gestion de faire connaître les risques encourus aux futurs souscripteurs. Ainsi, elle est dans l’obligation de mettre à leur disposition toutes les données permettant une bonne compréhension du mécanisme, des avantages et de la nature des risques. Cela par le biais, entre autres, du document d’information clé pour l’investisseur ou DICI) [...]

Pourquoi l'assurance-vie reste le contrat préféré des Français ?

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Les Français ont souscrit à 38 millions de contrats d’assurance-vie (chiffres de 2020), ce qui représente environ 1.7 milliard d’euros d’encours, traduisant son succès auprès des épargnants. Cela malgré la baisse progressive des rendements des fonds en euros sur lesquels les contrats monosupports sont adossés. En effet, qu’est-ce qui fait le succès inaltérable de ce contrat ? Un contrat flexible (L’assurance-vie répond à de multiples objectifs : capitaliser pour financer un projet, anticiper ses vieux jours, réduire ses impôts, protéger ses proches après son décès, etc. C’est aussi sa flexibilité en termes de durée de détention qui fait son succès auprès des épargnants : pas de durée minimale de conservation requise, c’est-à-dire que le capital investi est disponible à tout moment. Quoi qu’il en soit, ceux qui détiennent leur contrat sur une longue durée peuvent tirer profit de multiples avantages, notamment en termes de fiscalité. Par exemple, pendant la phase de constitution du capital (déduction des primes de versement pour alléger l’IR), au moment de la succession (abattement de 152 000 euros pour les bénéficiaires de l’assurance-vie du souscripteur de plus de 70 ans), etc.

 

La possibilité de diversifier son portefeuille

Les fonds en euros n’étant plus rentables, les assureurs proposent désormais d’autres supports plus dynamiques tels que les produits pierre-papier, ceux issus du marché boursier (SICAV, OPCVM), les trackers, etc. Ce qui permet alors à l’épargnant de redonner un sens à son épargne en soutenant les actifs auxquels ces supports sont adossés. De plus, celui-ci peut tirer profit de tous les avantages de ces produits dont la souscription est accessible à tous, en plus de la possibilité de diversifier son portefeuille.

Vigilance toutefois : si ces supports en unité de compte dégagent de hauts rendements, les risques de perte en capital ne sont pas inexistants, notamment pour ceux qui sont adossés aux produits du marché boursier. En revanche, les supports immobiliers proposent un couple rendement-risque très profitable, notamment les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) et les sociétés civiles immobilières (SCI). Ces produits pierre-papier peuvent être complétés par des organismes de placement collectif immobilier (OPCI) et des sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC ou foncières cotées), toujours à titre de diversification.

Ces actifs sont ensuite rachetés par l’assureur lui-même en cas de sortie, ce qui vous permet de jouir d’une meilleure liquidité que dans le cas d’une souscription en direct.

 

La possibilité de réaliser des montages patrimoniaux

Comme mentionné plus haut, l’assurance-vie peut être transmise à ses proches au moment du décès. Les bénéficiaires sont désignés à l’avance et un montage patrimonial peut même être mis en place afin de planifier l’ordre de priorité en ce qui concerne la jouissance du capital. Ainsi, il est question de mettre en place le démembrement de la clause bénéficiaire, c’est-à-dire que le souscripteur désigne le quasi-usufruitier qui héritera du capital, dans un premier temps, puis les nus-propriétaires, au moment du décès de l’usufruitier, à son tour.

Afin que les nus-propriétaires puissent profiter de ce capital, il est important de signer un contrat disposant de la clause de créance de restitution. Dans le cas échéant, le quasi-usufruitier peut consommer le capital à sa guise et en totalité, sans rien devoir aux nus-propriétaires.

Dans la majorité des cas, le souscripteur désigne son conjoint comme étant le quasi-usufruitier, et ses enfants comme nus-propriétaires. Mais ces bénéficiaires peuvent être d’autres membres de la famille, sachant que les sommes versées dans une assurance-vie ne constituent pas la réserve héréditaire) [...]

Exploiter le marché de la cryptomonnaie : la blockchain, l'immobilier et les crypto-monnaies pour les entreprises.

Le marché de la cryptomonnaie est en pleine évolution et les plus grandes entreprises sont à la recherche de moyens innovants pour tirer parti de la blockchain, de l'immobilier et des crypto-monnaies. Les plateformes immobilières basées sur la technologie blockchain et les crypto-monnaies offrent une plate-forme sûre et transparente pour un marché mondial des services immobiliers. Une plateforme de cryptomonnaie immobilier est un type de [...]

Réduire ses impôts en toute légalité: l'importance d'un conseiller fiscal pour particulier

La fiscalité est un domaine complexe qui nécessite une connaissance approfondie de ses subtilités et de ses lois. Pour un particulier, il peut être difficile de comprendre toutes les règles et de les appliquer correctement pour optimiser sa situation fiscale. C'est là qu'intervient le conseiller fiscal. Qu'est-ce qu'un conseiller fiscal et pourquoi est-il nécessaire ? Un conseiller fiscal est un professionnel de la finance qui aide [...]

L'agence immobilière en ligne qu'il vous faut

Vous cherchez une nouvelle agence immobilière en ligne ? Il peut être difficile de décider laquelle est la bonne pour vous. Avec tant d'options disponibles, il peut être difficile de savoir par où commencer. C'est pourquoi nous avons dressé cette liste de conseils pour vous aider à trouver l'agence qui convient à vos besoins. Continuez à lire pour en savoir plus ! En ligne Une agence immobilière en ligne doit avoir [...]

Quel est le montant minimum d'une assurance vie ?

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L’assurance-vie étant gérée par différents organismes, le montant minimum pour adhérer est décidé par chacun d’eux et généralement en fonction des différents types de contrats. Quant au montant des versements, il est librement déterminé par le souscripteur lui-même. Rappelons que l’assurance-vie est un produit d’épargne répondant à plusieurs objectifs : se (des contrats d’assurance-vie sont accessibles à partir d’un montant raisonnable, et certains proposent même le seuil minimal de 100 euros. Dans d’autres cas, ce montant est plus élevé, notamment pour les contrats sélectifs et qui ciblent une certaine catégorie d’épargnants, ceux à revenus plus conséquents. Ainsi, le montant minimal de la souscription est de 1 000 à 1 500 euros, voire plus.

 

Attention aux frais d’entrée

Comme tout produit géré par un tiers, l’assurance-vie génère, elle aussi, des frais – dont ceux qui sont prélevés au moment de la souscription. Ce sont les frais d’entrée. Certains contrats n’en prélèvent aucun (0% de frais de souscription) ; mais en règle générale, ceux-ci atteignent parfois jusqu’à 5%. Un barème dégressif peut aussi être appliqué et tient alors compte du montant du versement. Ce paramètre est à considérer en même temps que le montant de votre adhésion afin de bien anticiper la somme réellement capitalisée.

 

Les versements en cours de détention du contrat

Les versements sont libres, et tout épargnant peut alimenter son épargne sans restriction en ce qui concerne un éventuel plafond. Attention cependant à ne pas investir une trop grosse somme d’argent sur des contrats risqués, tels que ceux dits multisupports) [...]

Les avantages d'ouvrir un compte bancaire au Liechtenstein

Dans le monde des finances, le Liechtenstein est réputé pour être un lieu sûr et stable pour les investisseurs. Le pays a une économie forte et est considéré comme une destination attractive pour les investisseurs internationaux. En ouvrant un compte bancaire au Liechtenstein, les investisseurs peuvent bénéficier d'une gamme d'avantages, notamment une plus grande confidentialité et des options d'investissement plus (banque liechtenstein) [...]

Comment ouvrir un plan d'épargne dynamique qui me permettra de profiter du marché actions ?

Ouvrir un plan d'épargne dynamique qui vous permettra de profiter du marché boursier peut être un excellent moyen de sécuriser votre avenir financier. En investissant dans des actions, vous pourriez voir votre épargne croître à un rythme beaucoup plus rapide que si vous la laissiez simplement sur un compte d'épargne traditionnel. Dans cet article de blog ouverture d un compte bancaire au luxembourg, nous aborderons quelques-unes des [...]

Quelles sont les différentes options d’acquisition d’un bien Pinel pour défiscaliser ?

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Une des meilleures solutions pour profiter de l’immobilier locatif générant de la réduction d’impôt : la loi Pinel ! En investissant dans le neuf et dans les zones à forte tension locative (A Bis, A et B1, ainsi que dans certaines communes de la Bretagne), vous réduisez vos impôts dont le taux est fonction de la durée de votre engagement : 6 ans, 9 ans ou 12 ans. Ces taux sont de 10.5%, de 15% ou de 17% si vous (bénéficier de la loi Pinel sur un bien en indivision, par exemple celui reçu en héritage par plusieurs héritiers. Il doit alors s’agir d’un immobilier totalement rénové et répondant aux exigences du neuf (BBC 2005 et RT 2012 ou RE 2020). Cette situation juridique, c’est-à-dire l’indivision, implique que plusieurs propriétaires – les ayants droits – bénéficient de la réduction d’impôt issue de la mise en location du bien. Cette dernière sera alors calculée selon la quote-part. Attention, aucun autre montage défiscalisant ne peut être appliqué sur l’immobilier, tel que le démembrement de propriété par exemple.

 

La souscription à une société civile de placement immobilier (SCPI)

La SCPI est un produit pierre-papier : l’investisseur n’achète que le « papier » et devient propriétaire en commun avec d’autres investisseurs y ayant, eux, aussi, souscrit. En revanche, l’immobilier qui est la « pierre » est gérée par un professionnel, et il s’agit plus précisément d’un parc incluant plusieurs immeubles. C’est alors en fonction du montant investi dans l’achat des parts que la réduction d’impôt est calculée. De plus, l’investissement en SCPI permet d’encaisser des dividendes, de même que de la plus-value au moment de la revente du parc immobilier précédent la liquidation.

Les SCPI font profiter de multiples avantages : inexistence de contraintes relatives à l’acquisition et à la mise en location, possibilité de diversifier le portefeuille à volonté, rendement élevé par rapport à l’investissement classique – en moyenne 3.2% de taux de distribution. Toujours est-il que l’investisseur est tenu de respecter une durée de détention de ses parts, qui est de 9 ans pour la majorité des SCPI.

 

La souscription à une société civile immobilière (SCI)

La SCI est la version pierre-papier de l’investissement en indivision. L’investisseur achète des parts de société qui est gérée par un tiers – une société non soumise à l’IS) [...]

Les erreurs à éviter lorsque l'on fait appel à un conseiller en gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine est une tâche complexe qui nécessite des compétences et des connaissances spécifiques. Pour cette raison, de nombreuses personnes font appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Cependant, il existe certaines erreurs que vous pouvez éviter pour maximiser les avantages de ce service. Ne pas comprendre le rôle d'un conseiller en gestion de patrimoineL'une des erreurs les plus courantes est de ne pas comprendre le rôle d'un conseiller en gestion de [...]