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Les erreurs à éviter lorsque l'on fait appel à un conseiller en gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine est une tâche complexe qui nécessite des compétences et des connaissances spécifiques. Pour cette raison, de nombreuses personnes font appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Cependant, il existe certaines erreurs que vous pouvez éviter pour maximiser les avantages de ce service. Ne pas comprendre le rôle d'un conseiller en gestion de patrimoineL'une des erreurs les plus courantes est de ne pas comprendre le rôle d'un conseiller en gestion de [...]

Pourquoi l'assurance-vie reste le contrat préféré des Français ?

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Les Français ont souscrit à 38 millions de contrats d’assurance-vie (chiffres de 2020), ce qui représente environ 1.7 milliard d’euros d’encours, traduisant son succès auprès des épargnants. Cela malgré la baisse progressive des rendements des fonds en euros sur lesquels les contrats monosupports sont adossés. En effet, qu’est-ce qui fait le succès inaltérable de ce contrat ? Un contrat flexible (L’assurance-vie répond à de multiples objectifs : capitaliser pour financer un projet, anticiper ses vieux jours, réduire ses impôts, protéger ses proches après son décès, etc. C’est aussi sa flexibilité en termes de durée de détention qui fait son succès auprès des épargnants : pas de durée minimale de conservation requise, c’est-à-dire que le capital investi est disponible à tout moment. Quoi qu’il en soit, ceux qui détiennent leur contrat sur une longue durée peuvent tirer profit de multiples avantages, notamment en termes de fiscalité. Par exemple, pendant la phase de constitution du capital (déduction des primes de versement pour alléger l’IR), au moment de la succession (abattement de 152 000 euros pour les bénéficiaires de l’assurance-vie du souscripteur de plus de 70 ans), etc.

 

La possibilité de diversifier son portefeuille

Les fonds en euros n’étant plus rentables, les assureurs proposent désormais d’autres supports plus dynamiques tels que les produits pierre-papier, ceux issus du marché boursier (SICAV, OPCVM), les trackers, etc. Ce qui permet alors à l’épargnant de redonner un sens à son épargne en soutenant les actifs auxquels ces supports sont adossés. De plus, celui-ci peut tirer profit de tous les avantages de ces produits dont la souscription est accessible à tous, en plus de la possibilité de diversifier son portefeuille.

Vigilance toutefois : si ces supports en unité de compte dégagent de hauts rendements, les risques de perte en capital ne sont pas inexistants, notamment pour ceux qui sont adossés aux produits du marché boursier. En revanche, les supports immobiliers proposent un couple rendement-risque très profitable, notamment les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) et les sociétés civiles immobilières (SCI). Ces produits pierre-papier peuvent être complétés par des organismes de placement collectif immobilier (OPCI) et des sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC ou foncières cotées), toujours à titre de diversification.

Ces actifs sont ensuite rachetés par l’assureur lui-même en cas de sortie, ce qui vous permet de jouir d’une meilleure liquidité que dans le cas d’une souscription en direct.

 

La possibilité de réaliser des montages patrimoniaux

Comme mentionné plus haut, l’assurance-vie peut être transmise à ses proches au moment du décès. Les bénéficiaires sont désignés à l’avance et un montage patrimonial peut même être mis en place afin de planifier l’ordre de priorité en ce qui concerne la jouissance du capital. Ainsi, il est question de mettre en place le démembrement de la clause bénéficiaire, c’est-à-dire que le souscripteur désigne le quasi-usufruitier qui héritera du capital, dans un premier temps, puis les nus-propriétaires, au moment du décès de l’usufruitier, à son tour.

Afin que les nus-propriétaires puissent profiter de ce capital, il est important de signer un contrat disposant de la clause de créance de restitution. Dans le cas échéant, le quasi-usufruitier peut consommer le capital à sa guise et en totalité, sans rien devoir aux nus-propriétaires.

Dans la majorité des cas, le souscripteur désigne son conjoint comme étant le quasi-usufruitier, et ses enfants comme nus-propriétaires. Mais ces bénéficiaires peuvent être d’autres membres de la famille, sachant que les sommes versées dans une assurance-vie ne constituent pas la réserve héréditaire) [...]

Loi Pinel : devenir propriétaire en réduisant ses impôts ?

Key, Home, House, Estate, Business
Le succès de la loi Pinel grandit au fil des années, depuis son année de lancement en 2014. Cet investissement locatif immobilier rapporte des loyers et une réduction fiscale qui peut atteindre jusqu’à 63 000 euros. De plus, il s’agit d’un excellent moyen de placer un actif de qualité dans son patrimoine, c’est-à-dire devenir propriétaire tout en tirant profit de multiples avantages. Un actif de qualité (la règlementation environnementale RE2020.

Outre ces critères se rapportant aux normes de construction, l’emplacement du logement est aussi un autre paramètre à considérer dans le cadre d’un investissement Pinel. C’est dans les communes de plus de 250 000 habitants et à donc à forte tension locative qu’il devra être construit. Il s’agit de celles qui sont situées dans les zones A Bis, A et B1.

De ce qui précède, le logement Pinel est un actif de qualité) [...]

L'agence immobilière en ligne qu'il vous faut

Vous cherchez une nouvelle agence immobilière en ligne ? Il peut être difficile de décider laquelle est la bonne pour vous. Avec tant d'options disponibles, il peut être difficile de savoir par où commencer. C'est pourquoi nous avons dressé cette liste de conseils pour vous aider à trouver l'agence qui convient à vos besoins. Continuez à lire pour en savoir plus ! En ligne Une agence immobilière en ligne doit avoir [...]

SCPI : quelles sont les contraintes et obligations de la société de gestion ?

Businessman, Consulting, Business
Ces parts de SCPI qui vous permettent d’empocher des revenus locatifs réguliers sont gérées par un exploitant spécialisé et agréé par l’AMF : la société de gestion. Celle-ci opère selon les règlementations en vigueur, conformément aux prescriptions de l’ASPIM. La société de gestion est ainsi soumise à des contraintes et obligations : les connaissez-vous ? (Les SCPI sont des produits de placement à risques modérés (niveau 3 à 4 sur une échelle de 1 à 7), et c’est toujours le rôle de la société de gestion de faire connaître les risques encourus aux futurs souscripteurs. Ainsi, elle est dans l’obligation de mettre à leur disposition toutes les données permettant une bonne compréhension du mécanisme, des avantages et de la nature des risques. Cela par le biais, entre autres, du document d’information clé pour l’investisseur ou DICI) [...]

Réduire ses impôts en toute légalité: l'importance d'un conseiller fiscal pour particulier

La fiscalité est un domaine complexe qui nécessite une connaissance approfondie de ses subtilités et de ses lois. Pour un particulier, il peut être difficile de comprendre toutes les règles et de les appliquer correctement pour optimiser sa situation fiscale. C'est là qu'intervient le conseiller fiscal. Qu'est-ce qu'un conseiller fiscal et pourquoi est-il nécessaire ? Un conseiller fiscal est un professionnel de la finance qui aide [...]

Quelle documentation est exigée des pauvres par une banque pour envisager une demande de prêt en ligne ?

Lorsque vous demandez un prêt, la banque a besoin de voir certains documents afin d'examiner votre demande. Les documents spécifiques qu'elle exige peuvent varier en fonction de votre pays et du type de prêt que vous demandez. Dans cet article de blog credit pour les pauvres, nous allons aborder les types de documents les plus courants que les banques exigent pour approuver une demande de prêt en ligne. Gardez à l'esprit que les exigences peuvent [...]

Exploiter le marché de la cryptomonnaie : la blockchain, l'immobilier et les crypto-monnaies pour les entreprises.

Le marché de la cryptomonnaie est en pleine évolution et les plus grandes entreprises sont à la recherche de moyens innovants pour tirer parti de la blockchain, de l'immobilier et des crypto-monnaies. Les plateformes immobilières basées sur la technologie blockchain et les crypto-monnaies offrent une plate-forme sûre et transparente pour un marché mondial des services immobiliers. Une plateforme de cryptomonnaie immobilier est un type de [...]

Dans quelle cryptomonnaie investir en 2022 ?

Lorsqu'il s'agit d'investir dans les crypto-monnaies, il existe de nombreuses options différentes. Alors, dans laquelle devriez-vous investir ? Voici quelques éléments à prendre en compte pour faire votre choix : Bitcoin : le bitcoin est la crypto-monnaie originale et reste la plus populaire. C'est aussi la plus précieuse, avec une valeur de plus de 1 000 milliards de dollars. Si vous recherchez un investissement sûr, alors le bitcoin est [...]

Investir dans l'immobilier metaverse : une nouvelle piste de croissance rentable

L'immobilier metaverse est l'un des sujets les plus en vogue en ce moment. Les metaverses sont des mondes virtuels qui offrent aux utilisateurs une expérience immersive en ligne. Ces mondes virtuels sont de plus en plus populaires et offrent aux utilisateurs une variété d'activités, notamment des jeux, des réunions virtuelles et des expériences sociales. En conséquence, l'immobilier metaverse est en train de devenir un secteur de [...]